Luật sư tư vấn:
Hỗ trợ sinh viên vay vốn là một trong những chính sách của nhà nước. Luật Minh Khuê tư vấn và giải đáp một số vấn đề pháp lý phát sinh về vấn đề trên để các bạn sinh viên tham khảo và áp dụng:
[external_link_head]Thứ nhất về phương thức vay vốn sinh viên được quy định tại Điều 3 Quyết định 157/2007/QĐ-TTg quyết định về tín dụng đối với học sinh, sinh viên như sau:
" Điều 3. Phương thức cho vay:
1. Việc cho vay đối với học sinh, sinh viên được thực hiện theo phương thức cho vay thông qua hộ gia đình. Đại diện hộ gia đình là người trực tiếp vay vốn và có trách nhiệm trả nợ Ngân hàng Chính sách xã hội. Trường hợp học sinh, sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người còn lại không có khả năng lao động, được trực tiếp vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội nơi nhà trường đóng trụ sở.
2. Giao Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện cho vay đối với học sinh, sinh viên."
Theo đó mặc dù bạn đã 18 tuổi tuy nhiên việc vay vốn phải được thực hiện thông qua hộ gia đình, đại diện hộ gia đình sẽ là người đứng ra vay vốn và có trách nhiệm trả cho ngân hàng.
Thứ hai về mức vay
Theo quy định tại Điều 1 Quyết định 07/QĐ-TTg của thủ tướng chính phủ năm 2015 như sau:
"Điều 1. Điều chỉnh mức cho vay quy định tại Khoản 1 Điều 5 Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng 9 năm 2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với học sinh, sinh viên như sau: Mức cho vay tối đa là updating đồng/tháng/học sinh, sinh viên."
Theo đó từ ngày 9/1/2016 thì mức vay đối với học sinh, sinh viên là updating đồng trên một tháng.
Thứ ba về thủ tục hồ sơ vay vốn được ngân hàng nhà nước hướng dẫn như sau:
"1. Đối với hộ gia đình:
1.1. Hồ sơ cho vay:
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm Khế ước nhận nợ (mẫu số 01/TD) kèm Giấy xác nhận của nhà trường (bản chính) hoặc Giấy báo nhập học (bản chính hoặc bản photo có công chứng).
[external_link offset=1]- Danh sách hộ gia đình có HSSV đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD).
- Biên bản họp Tổ TK&VV (mẫu số10/TD).
- Thông báo kết quả phê duyệt cho vay (mẫu số 04/TD)
1.2. Quy trình cho vay:
a. Người vay viết Giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD) kèm Giấy xác nhận của nhà trường hoặc Giấy báo nhập học gửi cho Tổ TK&VV.
b. Tổ TK&VV nhận được hồ sơ xin vay của người vay, tiến hành họp Tổ để bình xét cho vay, kiểm tra các yếu tố trên Giấy đề nghị vay vốn, đối chiếu với đối tượng xin vay đúng với chính sách vay vốn của Chính phủ. Trường hợp người vay chưa là thành viên của Tổ TK&VV thì Tổ TK&VV tại thôn đang hoạt động hiện nay tổ chức kết nạp thành viên bổ sung hoặc thành lập Tổ mới nếu đủ điều kiện. Nếu chỉ có từ 1 đến 4 người vay mới thì kết nạp bổ sung vào Tổ cũ kể cả Tổ đã có 50 thành viên. Sau đó lập Danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD) kèm Giấy đề nghị vay vốn, Giấy xác nhận của nhà trường hoặc Giấy báo nhập học trình UBND cấp xã xác nhận.
c. Sau khi có xác nhận của UBND cấp xã, Tổ TK&VV gửi toàn bộ hồ sơ đề nghị vay vốn cho NHCSXH để làm thủ tục phê duyệt cho vay.
d. NHCSXH nhận được hồ sơ do Tổ TK&VV gửi đến, cán bộ NHCSXH được Giám đốc phân công thực hiện việc kiểm tra, đối chiếu tính hợp pháp, hợp lệ của bộ hồ sơ vay vốn, trình Trưởng phòng tín dụng (Tổ trưởng Tổ tín dụng) và Giám đốc phê duyệt cho vay. Sau khi phê duyệt, NHCSXH lập thông báo kết quả phê duyệt cho vay (mẫu số 04/TD) gửi UBND cấp xã.
đ. UBND cấp xã thông báo cho tổ chức chính trị - xã hội cấp xã (đơn vị nhận uỷ thác cho vay) và Tổ TK&VV để thông báo cho người vay đến điểm giao dịch tại xã hoặc trụ sở NHCSXH nơi cho vay để nhận tiền vay.
Theo đó bạn phải nộp giấy báo nhập học hoặc giấy xác nhận của nhà trường xác nhận về việc bạn đang học tập tại trường.
Thưa luật sư, Em là sinh viên mới ra trường được 4 tháng . Em học niên khóa updating . em được vay vốn sinh viên 10 kỳ với số tiền tổng cộng là 50tr . Vừa rồi em nhận giấy báo của xã là trả tiền lãi không là 12tr . Như vậy là có đúng không . Em nghĩ vay hỗ trợ sinh viên mà tiền lãi đã thấy 12tr rồi . gốc là 50tr tổng cộng giờ em phải trả là 62tr . xin tư vấn dùm em ạ . Em cảm ơn nhiều ạ
=> Về lãi suất cho vay được quy định tại khoản 2 Điều 1 Quyết định 853/QĐ-TTg quyết định về điều chỉnh mức cho vay và lãi suất cho vay đối với học sinh, sinh viên. như sau:
"2. Điều chỉnh lãi suất cho vay quy định tại khoản 1, Điều 7, Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng 9 năm 2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với học sinh, sinh viên như sau: Lãi suất cho vay ưu đãi đối với học sinh, sinh viên là 0,65%/tháng."
Và tại khoản 2 Điều 7 Quyết định 157/2007/QĐ-TTg quy định như sau:
" 2. Lãi suất nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay"
Bạn xác định rõ mình ra trường vào tháng mấy năm 2015 , thời gian 12 tháng sau khi ra trường để bạn phải trả nợ được tính đến thời điểm nào năm nay, nếu vẫn trong khoảng thời gian đó thì lãi suất của bạn được xác định là 0,65%, đối với thời gian quá hạn thì được xác định bằng 130% lãi suất lúc cho vay.
Thưa luật sư, cho em hỏi là: Trước đây mẹ có vay vốn cho chị e theo gói sinh viên. Đến 2015 trả hết việc vay bên chị thì e cũng vào đại học nên vay vốn lại. Lúc đó người ta bảo là năm 2015 đã trả tiền cho chị trước nên qua 2016 mới vay lại được là có đúng không ạ
=> Nếu bạn thuộc đối tượng được vay vốn sinh viên theo quy định sau thì bạn vẫn được làm thủ tục vay vốn như bình thường
" Điều 2. Đối tượng được vay vốn:
Học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn theo học tại các trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và tại các cơ sở đào tạo nghề được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam, gồm:
1. Học sinh, sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người còn lại không có khả năng lao động.
2. Học sinh, sinh viên là thành viên của hộ gia đình thuộc một trong các đối tượng:
- Hộ nghèo theo tiêu chuẩn quy định của pháp luật.
- Hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu người tối đa bằng 150% mức thu nhập bình quân đầu người của hộ gia đình nghèo theo quy định của pháp luật.
3. Học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh trong thời gian theo học có xác nhận của Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú."
Em chào Anh/ Chị! Anh chị cho em hỏi em là sinh viên có vay vốn lập nghiệp của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank năm 2010 và em đã tốt nghiệp năm 2014 và đã đi làm. Đến 18/04/2016 em muốn trả cả nợ lẫn lãi suất nhưng nhân viên ngân hàng nói không cho em trả, nếu muốn trả thì phải đến năm 2019 mới trả được. Cho em hỏi tại sao lại không được trả và nếu trả em được trả làm mấy đợt?
=> " Điều 9. Trả nợ gốc và lãi tiền vay:
[external_link offset=2]1. Trong thời hạn phát tiền vay đối tượng được vay vốn chưa phải trả nợ gốc và lãi; lãi tiền vay được tính kể từ ngày đối tượng được vay vốn nhận món vay đầu tiên đến ngày trả hết nợ gốc.
2. Đối tượng được vay vốn phải trả nợ gốc và lãi tiền vay lần đầu tiên ngay sau khi học sinh, sinh viên có việc làm, có thu nhập nhưng không quá 12 tháng kể từ ngày học sinh, sinh viên kết thúc khóa học.
3. Mức trả nợ mỗi lần do Ngân hàng Chính sách xã hội hướng dẫn và được thống nhất trong hợp đồng tín dụng.
"Điều 10. Ưu đãi lãi suất trong trường hợp trả nợ trước hạn:
Trường hợp đối tượng vay vốn trả nợ trước hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng lãi suất phải trả sẽ được giảm lãi vay. Ngân hàng Chính sách xã hội quy định cụ thể mức ưu đãi lãi suất trong trường hợp trả nợ trước hạn".
"Điều 11. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn trả nợ và chuyển nợ quá hạn:
1. Đến kỳ trả nợ cuối cùng, người vay có khó khăn chưa trả được nợ, phải có văn bản đề nghị gia hạn nợ thì được Ngân hàng Chính sách xã hội xem xét cho gia hạn nợ cho đối tượng vay vốn; thời gian gia hạn nợ tối đa bằng 1/2 thời hạn trả nợ.
2. Trường hợp đối tượng được vay vốn không trả nợ đúng hạn theo kỳ hạn trả nợ cuối cùng và không được phép gia hạn nợ, Ngân hàng Chính sách xã hội chuyển thành nợ quá hạn. Ngân hàng Chính sách xã hội phối hợp với chính quyền địa phương, các tổ chức chính trị - xã hội có biện pháp thu hồi nợ.
3. Ngân hàng Chính sách xã hội quy định cụ thể việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn trả nợ và chuyển nợ quá hạn".
Theo đó bạn hoàn toàn có thể trả toàn bộ nợ gốc và lãi trong cùng một đợi mà không cần phải trả thành nhiều đợt. Bạn có thể trả được nợ ngay mà không cần đợt đến tháng 9 nữa.
Chào luật sư! Tôi có câu hỏi muốn hỏi luật sư: tôi có vay vốn sinh viên trong 3 năm sinh viên ( từ năm 2011 đến 2014) với số tiền là 30 triệu. Hiện tại tôi đã ra trường gần 1.5 năm. Nhưng vẫn chưa trả khoản nợ nào mà cũng không có bất kỳ thông báo nào bên ngân hàng CSXH báo tôi phải trả nợ. Và khoản nợ cộng lãi suât là bao nhiêu. Vậy, tôi xin hỏi luật sư, nếu bây giờ tôi trả nợ thì khoản nợ và lãi đã lên đến bao nhiêu với lãi suất bao nhiêu/ tháng? Xin cám ơn!!
=> Thứ nhất là lãi trong hạn đối với bạn:
- Bạn vay tiền từ năm 2011 đến năm 2014 thời điểm này lãi suất vay được quy định tại khoản 2 điều 1 Quyết định 853/QĐ-TTg như sau:
" 2. Điều chỉnh lãi suất cho vay quy định tại khoản 1, Điều 7, Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng 9 năm 2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với học sinh, sinh viên như sau: Lãi suất cho vay ưu đãi đối với học sinh, sinh viên là 0,65%/tháng."
Theo đó lãi suất áp dụng với bạn là 0,65%/tháng cái này bạn phải căn cứ xem mình vay từng thời kì là bao nhiêu sau đó tính lãi suất ra, vì không bạn vay 30 triệu cùng một lúc nên bên mình không thể tính cụ thể cho bạn được.
Thứ hai về lãi ngoài hạn đối với bạn:
- Khoản 2 Điều 7 Quyết định 157/2007/QĐ-TTg quy định như sau: " 2. Lãi suất nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay"
Theo quy định thì đối tượng được vay vốn phải trả nợ gốc và lãi tiền vay lần đầu tiên ngay sau khi học sinh, sinh viên có việc làm, có thu nhập nhưng không quá 12 tháng kể từ ngày học sinh, sinh viên kết thúc khóa học. Do đó trong trường hợp này bạn xác định xem mình ra trường từ thời điểm nào, thời gian 12 tháng để bạn trả nợ được xác định đến khi nào, thì thời gian từ đó đến giờ bạn sẽ phải trả lãi quá hạn với lãi suất là 130% lãi suất khi vay, lãi suất vay của bạn là 0,65% thì lãi suất quá hạn của bạn là 130% của 0,65%.
Mọi vướng mắc bạn vui lòng trao đổi trực tiếp với Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài 24/7 gọi số: updating hoặc liên hệ văn phòngđể nhận được sự tư vấn, hỗ trợ từ Luật Minh Khuê. [external_footer]
